अगर आपने कभी लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया है, तो आपने शायद यह सवाल सुना होगा – “आपका CIBIL स्कोर क्या है?” अब तक, इस स्कोर को अपडेट करने की प्रक्रिया थोड़ी धीमी थी। आप EMI चुकाते थे और अन्य समायोजन करते थे, लेकिन इसका असर आपके स्कोर में दिखने में दो सप्ताह तक का समय लग जाता था। लेकिन अब यह इंतज़ार खत्म होने वाला है।
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने क्रेडिट सिस्टम को और अधिक रीयल-टाइम और मज़बूत बनाने की दिशा में एक बड़ा कदम उठाया है। इसके परिणामस्वरूप, 1 अप्रैल, 2026 से पूरी स्थिति में ज़बरदस्त बदलाव आने वाला है। क्रेडिट स्कोर हर सात दिन में अपडेट किया जाएगा। इसका मतलब है कि आपकी वित्तीय आदतें – चाहे अच्छी हों या बुरी – आसानी से दिखाई देंगी। इससे बैंक और ग्राहक दोनों को फायदा होगा।
अप्रैल 2026 से क्या बदलाव आएंगे?
अब तक, देश की सभी क्रेडिट सूचना कंपनियां (सीआईसी) – जैसे ट्रांसयूनियन, सीआईबीएल और एक्सपीरियन – ग्राहकों के क्रेडिट डेटा को हर 15 दिन में एक बार अपडेट करती थीं।
आरबीई के नए प्रस्ताव के अनुसार,
अब क्रेडिट स्कोर साप्ताहिक रूप से अपडेट किए जाएंगे।
डेटा को महीने में पांच बार अपडेट किया जाएगा।
निर्धारित तिथियां हैं: हर महीने की 7, 14, 21 और 28 तारीख।
इसका सीधा मतलब है: क्रेडिट स्कोर में कोई देरी नहीं होगी और इसका प्रभाव तुरंत दिखेगा।
यह नई प्रणाली कैसे काम करेगी?
आरबीआई ने न केवल अपडेट की आवृत्ति में बदलाव किया है, बल्कि संपूर्ण डेटा प्रवाह को भी अंतिम रूप दे दिया है।
यह भी पढ़ें- राशन कार्ड का इंतजार खत्म, सरकार जारी करेगी लाखों नए कार्ड, पूरी जानकारी पढ़ें
- संपूर्ण डेटा की मासिक प्रस्तुति
प्रत्येक बैंक और गैर-सरकारी वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) को: महीने की अंतिम तिथि तक संपूर्ण क्रेडिट डेटा जमा करना होगा। सभी सीआईसी को अगले महीने की 3 तारीख तक डेटा जमा करना होगा।
इसमें शामिल होगा:
सभी सक्रिय ऋण और क्रेडिट कार्ड। साथ ही हाल ही में बंद किए गए खाते भी।
- साप्ताहिक अपडेट = केवल नए बदलाव
माह के मध्य में होने वाले अपडेट (7, 14, 21 और 28 तारीख को) के दौरान, बैंक केवल नया या बदला हुआ डेटा जमा करेंगे, संपूर्ण डेटा नहीं। इसमें शामिल होगा- नए ऋण या कार्ड, ईएमआई भुगतान या चूक, पता, नाम, गारंटर आदि में बदलाव, खाते की स्थिति में बदलाव (जैसे एसएमए से एनपीए में जाना)। बैंकों को यह डेटा सीआईसी को दो दिनों के भीतर जमा करना होगा।
- आरबीआई लापरवाही पर नजर रखेगा
यदि कोई बैंक या गैर-वित्तीय वित्तीय संस्थान (एनबीएफसी) निर्धारित समय सीमा के भीतर डेटा जमा करने में विफल रहता है, तो सीआईसी (कंजर्वेटिव इंटरवल कंट्रोल सेंटर) इसकी सूचना आरबीआई को देगा। यह रिपोर्ट साल में दो बार 31 मार्च और 30 सितंबर को दक्ष पोर्टल पर प्रकाशित की जाएगी। इसका मतलब है कि इस प्रणाली में किसी भी प्रकार की छूट की गुंजाइश नहीं होगी। - आम आदमी के लिए इसका क्या अर्थ है?
– यदि आप समय पर ईएमआई का भुगतान करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर तुरंत बेहतर होगा, ऋण या क्रेडिट कार्ड की स्वीकृति की संभावना बढ़ेगी और आपको कम ब्याज दरें मिल सकती हैं। यदि आप देरी करते हैं, तो एक दिन की देरी भी आपके स्कोर पर तुरंत असर डाल सकती है। अगला ऋण महंगा हो सकता है या रद्द भी हो सकता है। जहां पहले गलतियां “छिपी” रहती थीं, अब वे तुरंत सामने आ जाएंगी।
बैंकों और गैर-सरकारी वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) को क्या लाभ होगा?
आपको नवीनतम स्कोर मिलेगा। आपको पुराने डेटा के आधार पर ऋण देने के लिए बाध्य नहीं किया जाएगा। धोखाधड़ी और डिफ़ॉल्ट का जोखिम कम हो जाएगा।
सरल शब्दों में कहें तो, बैंक अधिक सतर्क रहेंगे और ऋण देना अधिक ज़िम्मेदार होगा।
क्रेडिट स्कोर क्या है?
क्रेडिट स्कोर एक 3-अंकीय संख्या (300-900) है जो आपके ऋण भुगतान की विश्वसनीयता को दर्शाती है।
स्कोर रेंज की गणना:
300-550 खराब
550-650 औसत
650-750 अच्छा
750-900 बहुत अच्छा
यह स्कोर निम्नलिखित कारकों पर आधारित है:
ईएमआई और कार्ड बिल भुगतान का समय।
कुल ऋण राशि।
आप कितने समय से क्रेडिट का उपयोग कर रहे हैं।
अपना सीआईबीएल स्कोर कैसे जांचें?
ट्रांसयूनियन की वेबसाइट पर साल में एक बार मुफ्त में सीआईबीएल स्कोर चेक करवाएं।
बार-बार चेक करवाने के लिए सशुल्क प्लान उपलब्ध हैं।
कई बैंक और फिनटेक ऐप्स भी मुफ्त स्कोर प्रदान करते हैं।
अंत में, सबसे महत्वपूर्ण बात यह है:
रिजर्व बैंक का यह नया नियम स्पष्ट संदेश देता है कि ऋण प्रणाली अधिक सख्त, तेज और पारदर्शी होगी। अच्छे व्यवहार को तुरंत पुरस्कृत किया जाएगा और बुरे व्यवहार को तुरंत पकड़ा जाएगा। यदि आप भविष्य में ऋण लेने या क्रेडिट कार्ड अपग्रेड करने की योजना बना रहे हैं, तो प्रत्येक ईएमआई और प्रत्येक तिथि महत्वपूर्ण होगी।