एटीएम अपडेट: 1 मई, 2025 से पूरे भारत में एटीएम के इस्तेमाल से जुड़े नए नियम लागू हो गए हैं। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने एटीएम लेनदेन के लिए दिशानिर्देश अपडेट किए हैं, जिनमें मुफ़्त लेनदेन की संख्या में बदलाव, सेवा शुल्क में वृद्धि और दैनिक नकद निकासी सीमा में कमी शामिल है। ये नए नियम सभी एटीएम उपयोगकर्ताओं पर लागू होंगे, और ग्राहकों के लिए अप्रत्याशित शुल्क या सेवा में रुकावट से बचने के लिए इन्हें स्पष्ट रूप से समझना ज़रूरी है।
प्रति माह सीमित मुफ़्त लेनदेन
अपडेट किए गए दिशानिर्देशों के अनुसार, एटीएम उपयोगकर्ताओं को अब प्रति माह सीमित संख्या में मुफ़्त लेनदेन मिलेंगे। यदि आप अपने बैंक के एटीएम का उपयोग कर रहे हैं, तो आपको प्रति कैलेंडर माह पाँच मुफ़्त लेनदेन की अनुमति होगी। इनमें वित्तीय लेनदेन, जैसे नकद निकालना, और गैर-वित्तीय लेनदेन, जैसे अपने खाते की शेष राशि की जाँच करना, दोनों शामिल हैं।
हालाँकि, अगर आप किसी दूसरे बैंक के एटीएम का इस्तेमाल कर रहे हैं, तो मुफ़्त ट्रांज़ैक्शन की संख्या आपके लोकेशन पर निर्भर करेगी। मेट्रो शहरों में, ग्राहकों को दूसरे बैंकों के एटीएम से हर महीने सिर्फ़ तीन मुफ़्त ट्रांज़ैक्शन मिलेंगे। गैर-मेट्रो शहरों में, यह सीमा पाँच मुफ़्त ट्रांज़ैक्शन की है। मुफ़्त ट्रांज़ैक्शन की सीमा पार करने के बाद, बैंक आपसे हर बार एटीएम जाने पर शुल्क लेना शुरू कर देंगे, चाहे वह पैसे निकालने के लिए हो या सिर्फ़ अपना बैलेंस चेक करने के लिए।
मुफ़्त सीमा के बाद बढ़े हुए शुल्क
पहले, बैंक मुफ़्त उपयोग सीमा पार होने पर प्रति लेनदेन ₹21 का शुल्क लेते थे। लेकिन नए नियमों के तहत, यह शुल्क बढ़ाकर प्रत्येक लेनदेन के लिए ₹23 कर दिया गया है। इसके अतिरिक्त, इस राशि में वस्तु एवं सेवा कर (GST) भी जोड़ा जाएगा, जिससे कुल कटौती और भी अधिक हो जाएगी। यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि यह शुल्क न केवल नकद निकासी पर, बल्कि मिनी-स्टेटमेंट या बैलेंस पूछताछ जैसे गैर-वित्तीय लेनदेन पर भी लागू होता है।
इसका मतलब है कि अगर आप अपने मुफ़्त लेनदेन कोटा से ज़्यादा लेनदेन करते हैं, तो एटीएम का हर बार इस्तेमाल करने पर आपसे ₹23 से ज़्यादा का शुल्क लिया जा सकता है। सेवा शुल्क में वृद्धि का उद्देश्य ग्राहकों को डिजिटल भुगतान विधियों का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित करना और नकद-आधारित लेनदेन पर निर्भरता कम करना है।
मुफ़्त सीमा के बाद बढ़े हुए शुल्क
पहले, बैंक मुफ़्त उपयोग सीमा पार होने पर प्रति लेनदेन ₹21 का शुल्क लेते थे। लेकिन नए नियमों के तहत, यह शुल्क बढ़ाकर प्रत्येक लेनदेन के लिए ₹23 कर दिया गया है। इसके अतिरिक्त, इस राशि में वस्तु एवं सेवा कर (GST) भी जोड़ा जाएगा, जिससे कुल कटौती और भी अधिक हो जाएगी। यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि यह शुल्क न केवल नकद निकासी पर, बल्कि मिनी-स्टेटमेंट या बैलेंस पूछताछ जैसे गैर-वित्तीय लेनदेन पर भी लागू होता है।
इसका मतलब है कि अगर आप अपने मुफ़्त लेनदेन कोटा से ज़्यादा लेनदेन करते हैं, तो एटीएम का हर बार इस्तेमाल करने पर आपसे ₹23 से ज़्यादा का शुल्क लिया जा सकता है। सेवा शुल्क में वृद्धि का उद्देश्य ग्राहकों को डिजिटल भुगतान विधियों का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित करना और नकद-आधारित लेनदेन पर निर्भरता कम करना है।
दैनिक निकासी सीमा घटाई गई
लेनदेन शुल्क में वृद्धि के साथ, कई बैंकों ने एटीएम से दैनिक नकद निकासी की सीमा भी कम कर दी है। पहले, ग्राहक एटीएम का उपयोग करके अपने खातों से प्रतिदिन ₹25,000 तक निकाल सकते थे। अब, नियमित बचत खाताधारकों के लिए यह सीमा घटाकर ₹20,000 प्रतिदिन कर दी गई है। यह बदलाव उन लोगों के लिए महत्वपूर्ण है जो अपने दैनिक या साप्ताहिक खर्चों के लिए एटीएम से निकासी पर बहुत अधिक निर्भर हैं।
प्रीमियम खाताधारक अपने बैंक की नीति के आधार पर, अभी भी उच्च निकासी सीमा का लाभ उठा सकते हैं। हालाँकि, सामान्य ग्राहकों के लिए, नए नियम का अर्थ है कि उन्हें अपनी नकदी आवश्यकताओं की योजना अधिक सावधानी से बनानी होगी और बार-बार निकासी से बचने का प्रयास करना होगा।
प्रमुख बैंकों ने जारी किए नोटिस
एचडीएफसी बैंक, पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) और इंडसइंड बैंक जैसे प्रमुख भारतीय बैंकों ने अपने ग्राहकों को इन बदलावों के बारे में पहले ही सूचित कर दिया है। एचडीएफसी बैंक ने घोषणा की है कि 1 मई से, मुफ़्त सीमा से अधिक प्रत्येक एटीएम लेनदेन पर ₹23 और लागू करों का शुल्क लिया जाएगा। पीएनबी ने भी अपने शुल्कों में संशोधन किया है, जिसमें वित्तीय लेनदेन के लिए ₹23 और गैर-पीएनबी एटीएम पर किए गए गैर-वित्तीय लेनदेन के लिए ₹11 शुल्क शामिल हैं।
भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई), आईसीआईसीआई बैंक और यस बैंक सहित अन्य प्रमुख बैंकों ने आरबीआई के नए दिशानिर्देशों के अनुरूप अपनी एटीएम उपयोग नीतियों और सेवा शुल्कों को अपडेट किया है। इन सभी बैंकों के ग्राहकों को अपने खाता प्रकारों पर लागू विशिष्ट शुल्कों के बारे में अपडेट रहने के लिए अपने खाता संचार, एसएमएस अलर्ट या आधिकारिक वेबसाइटों की सावधानीपूर्वक जाँच करनी चाहिए।। ।
ग्राहकों को क्या करना चाहिए
नए नियमों के लागू होने के साथ, एटीएम उपयोगकर्ताओं को अपने मासिक लेनदेन के प्रति अधिक सावधान और जागरूक रहने की आवश्यकता है। मुफ़्त लेनदेन सीमा पार करने पर कई सेवा शुल्क लग सकते हैं, जिससे आपके खाते की शेष राशि धीरे-धीरे कम होती जाएगी और आपको पता भी नहीं चलेगा। इसलिए, ग्राहकों को सलाह दी जाती है कि वे अपने एटीएम उपयोग की नियमित निगरानी करें और अनावश्यक रूप से एटीएम जाने से बचें।
यह भी अनुशंसा की जाती है कि उपयोगकर्ता नियमित भुगतान और धन हस्तांतरण के लिए UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफ़ेस), मोबाइल वॉलेट या इंटरनेट बैंकिंग जैसे डिजिटल भुगतान विकल्पों का उपयोग करें। ये तरीके न केवल अधिक सुविधाजनक हैं, बल्कि अधिकांश मामलों में लेनदेन शुल्क मुक्त भी हैं। जब नकद निकासी अत्यंत आवश्यक हो, तो बार-बार एटीएम जाने से बचने के लिए पहले से योजना बनाना और एक ही लेनदेन में आवश्यक राशि निकालना बेहतर होता है।
इन बदलावों के बारे में जागरूक होने से ग्राहकों को अपने वित्त का बेहतर प्रबंधन करने और अनावश्यक कटौतियों से बचने में मदद मिलेगी। चूँकि सभी बैंक अब इन नए नियमों का पालन कर रहे हैं, इसलिए एटीएम उपयोगकर्ताओं के लिए यह सही समय है कि वे अधिक डिजिटल और किफ़ायती बैंकिंग तरीकों की ओर रुख करें।